Las cinco medidas fundamentales para generar riqueza en las comunidades latinas en crisis

Es difícil olvidar la imagen de Liam Cornejo Ramos, de 5 años, con un gorro azul de conejo y una mochila de Spider-Man, rodeado por agentes del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas antes de ser detenido.  

Nos bombardean a diario con imágenes del acoso que ICE ejerce sobre los latinos y sus aliados —independientemente de su estatus migratorio— en las principales ciudades del país. El Pew Research Center descubrió que En su más reciente Encuesta Nacional de Latinos, el 68 % de los encuestados afirma que la situación de nuestra comunidad ha empeorado en el último año.  

Sin embargo, al mismo tiempo, estamos viendo cómo se pone de manifiesto el poder económico y el atractivo de los latinos. Benito Antonio Martínez Ocasio, alias Bad Bunny, atrajo a la impresionante cifra de 128 millones de espectadores. El gasto en fiestas para ver la Super Bowl alcanzó este año la cifra récord de $20 200 millones de dólares, y una gran parte de ese gasto correspondió a familias latinas que sintonizaron para ver lo que muchos denominaron “Benito Bowl”.”   

Ya he escrito antes sobre lo cansado que estoy de oír hablar del gran poder adquisitivo que tenemos ($4,1 billones de dólares, según la UCLA). En este momento, somos una comunidad en crisis. Estamos siendo blanco de nuestro propio gobierno y, ahora más que nunca, es imperativo que construyamos nuestro patrimonio. Por eso, he elaborado una lista con cinco medidas que debemos tomar para sentar las bases que nos permitan construir un patrimonio duradero. Aquí están:Son:  

Medida n.º 1: Aumentar la calificación crediticia de 500 o 600 a 700. 

Una buena calificación crediticia es fundamental para acceder a créditos y tasas de interés favorables, lo que en última instancia nos puede ahorrar dinero. Además, con frecuencia se consulta nuestro historial crediticio cuando solicitamos una vivienda o un trabajo.  

Según Investopedia, nuestra comunidad tiene una puntuación crediticia media de 667, lo que se encuentra dentro del rango “aceptable”. Debemos aspirar a que nuestras puntuaciones crediticias alcancen los 700 puntos, lo que nos abrirá nuevas puertas. Puertas hacia tasas de interés más bajas, mejores opciones de vivienda, seguros más económicos y menos “noes” financieros.”  

El crédito es simplemente un sistema que debemos saber manejar, un sistema que premia la constancia por encima de la perfección. Recuerde que su puntuación crediticia no es un reflejo de su carácter.  

A continuación, te indicamos los aspectos clave en los que debes centrarte para mejorar tu puntuación crediticia:  

• Paga tus facturas a tiempo, todos los meses.  

• Deje de solicitar nuevos créditos. 

• Solicite sus informes de crédito y detecte cualquier error que pueda necesitar corregir o rectificar. 

• Reduzca los saldos de sus tarjetas de crédito a menos del 30 % de su uso.  

• Si es posible, paga el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes.  

Una puntuación crediticia más alta no garantiza que vayas a ser rico, pero una puntuación baja te mantendrá atrapado en la pobreza.  

Medida n.º 2: Reducir las tasas de interés de toda la deuda 

En la mayoría de los casos, a nuestras familias no se les enseñó a fijarse en la tasa de interés antes de contraer una nueva deuda. Y, como resultado, a veces nos vemos atrapados en deudas con tasas de interés elevadas.  

Los intereses son un asesino silencioso de la riqueza. Las tasas de interés altas aumentan el costo total de tu deuda, y Forbes informa que con el aumento de la deuda, eso puede afectarte tanto a ti como a las generaciones que vendrán después de ti.  

Y UnidosUS informó Esa deuda ya es un problema para nuestra comunidad, ya que la mitad de los encuestados afirma que la deuda está afectando a su capacidad para ahorrar dinero y un tercio dice que no confía en poder saldar sus deudas en la próxima década.   

A continuación, le indicamos algunas medidas clave que puede tomar para reducir sus tasas de interés:  

• Mejora tu puntuación crediticia, ya que cuanto más alta sea, mejores serán las tasas de interés que obtendrás cuando solicites un nuevo préstamo o refinances una deuda antigua.  

• Cuando contraigas una nueva deuda, investiga y compara tasas, y elige las opciones con tasas más bajas, especialmente cuando obtengas una nueva tarjeta de crédito, solicites nuevos préstamos personales o compres un automóvil nuevo. En lo que respecta a los préstamos para automóviles, puedes buscar activamente ofertas con tasa cero. Por ejemplo, Noticias de EE. UU. Elabora una lista con las mejores ofertas de préstamos para automóviles con una tasa de interés anual (APR) del cero por ciento. 

• Si ya ha contraído una deuda con una tasa de interés más alta, llame a sus prestamistas para renegociar las tasas. Puede que no siempre funcione, pero siempre vale la pena intentarlo.  

• Evita los préstamos emocionales y cualquier tipo de préstamo con pago anticipado. 

Reducir sus tasas de interés es una de las formas más rápidas de crear un margen de maniobra sin necesidad de ganar más dinero y puede ahorrarle decenas de miles de dólares a lo largo de su vida. Además, un interés más bajo significa que una mayor parte de su dinero se queda en su familia. Quiero que tenga en cuenta que su tasa de interés no debería ser lo que decida cuánto tiempo tiene que esperar para cumplir sus sueños. 

Medida n.º 3: Ahorrar para cubrir 2 o 3 meses de crisis 

Desde 2016 vivimos en lo que se conoce como “tiempos sin precedentes”. Han sucedido muchas cosas: una pandemia mundial, disturbios civiles, despidos masivos. Es necesario estar preparado con un fondo de emergencia porque la vida sigue. Es un hecho.  

Creo sinceramente que cualquier familia puede superar una emergencia si está preparada. Siempre digo que la cantidad de ahorros para emergencias depende de tu situación específica, pero una buena regla general es tener ahorros para emergencias para 3-6 meses. Pero primero concéntrate en acumular solo 2-3 meses.  

Este dinero no es para invertir ni para gastar. Es para que te sirva de colchón si ocurre algo como un despido o un problema de fontanería de emergencia.  

Esto es en lo que debes enfocarte para crear tus ahorros para situaciones de crisis:  

• Calcula todos tus gastos mensuales y multiplícalos por el número de meses para los que quieres estar preparado. Ese es tu objetivo. Por ejemplo, si todos tus gastos mensuales (hipoteca/renta, servicios públicos, gasolina, pagos del coche, pagos de préstamos, entretenimiento, etc.) son de $9,000 al mes y quieres ahorrar el equivalente a tres meses de gastos, tu objetivo es $27,000.  

• Elige una cuenta de ahorros de alto rendimiento para guardar este dinero y así poder ganar dinero con tus ahorros para emergencias. Las cuentas de ahorros de alto rendimiento ofrecen tasas de rendimiento anual (APY) de 3% a 5%.  

• No toques este dinero a menos que sea una verdadera emergencia. Las cuentas de ahorro en línea que están separadas de tu cuenta de cheques hacen que sea menos tentador (y más difícil) transferir dinero por capricho.  

Recuerda que tener ahorros te da opciones. Y los ahorros pueden convertir las emergencias en pequeños inconvenientes. 

Medida n.º 4: Comience a ahorrar para la jubilación con la aportación mínima de la empresa y auméntela cada año. 

La jubilación no debería ser un lujo. Sin embargo, muchas personas de nuestra comunidad creen que invertir es algo para “más adelante” o “para otras personas”.”  

Según la AARP, solo el 21 % de los hispanos no jubilados afirman estar al día con sus ahorros para la jubilación. En comparación, el 40 % de los encuestados blancos y el 46 % de los asiáticos afirman estar al día.  

Esto es en lo que debes enfocarte para aumentar tus ahorros para la jubilación:  

• Empieza por donde estés, aunque sea poco. Abre una cuenta Roth IRA y empieza a ahorrar todo lo que puedas cada mes.  

• Si tienes acceso a un plan de jubilación en tu lugar de trabajo (aproximadamente el 36 % de los latinos tienen acceso a uno, según la AARP), contribuye al menos lo suficiente para obtener la contrapartida completa de tu empleador.  

• Intenta aumentar tu contribución a tus cuentas de jubilación en un 1 % cada año. 

• Concéntrese en el crecimiento a largo plazo y trate de no desviarse del camino por los titulares.  

• Mantén la coherencia durante las subidas y bajadas del mercado.  

Recuerda que la riqueza se construye de manera silenciosa, constante y con el tiempo. Tu futuro merece seguridad y solo tu yo presente puede proporcionársela.  

Medida n.º 5: Abrir un plan de ahorro para la educación o formación futura de los hijos. 

No acumulamos riqueza solo para nosotros mismos. Sabemos que esto es cierto, pero recientemente se ha confirmado a través de Investigación de MassMutual que reveló que el 49 % de los hogares latinos afirman que su principal objetivo financiero es generar riqueza generacional.  

Una forma de hacerlo es abrir un plan de ahorro para la educación o formación de un niño, lo que le transmite un poderoso mensaje de que usted cree en su futuro. Además, puede ayudar a la próxima generación a evitar el destino del 67 % de los adultos hispanos que se gradúan de la universidad con deudas educativas.  

Esto es lo que hay que tener en cuenta al abrir una cuenta de ahorro para la educación de un niño:  

• Planes de ahorro para la universidad o fondos de capacitación 

• Pequeñas contribuciones constantes 

• Involucra a los niños en la conversación. 

• Enseña la fe antes que el dinero. 

Recuerda, no tiene por qué ser perfecto. Solo tienes que empezar. Un título puede cambiar una familia, y no tener que pagar una deuda estudiantil agobiante puede abrir más oportunidades para la próxima generación.  

Últimas palabras de sabiduría  

Hace unas semanas se cumplió el aniversario de la firma del Tratado de Guadalupe Hidalgo, que puso fin oficialmente a la guerra entre México y Estados Unidos y convirtió a casi 100 000 residentes mexicanos en ciudadanos estadounidenses. También prometía tierras a las familias en acuerdos de concesión de tierras, que finalmente se incumplieron.  

El motivo por el que menciono esto es que no somos ajenos a las promesas incumplidas y las crisis. No siempre se nos ha tratado de manera justa en este país, pero siempre, siempre sacamos el máximo partido a lo que tenemos.  

Y estas cinco medidas pueden ayudarnos a lograrlo, y a cambiar de manera efectiva las vidas y el rumbo de nuestras familias. Puede que no sean grandes cosas, pero son la forma en que pasamos de la supervivencia a la estabilidad y, finalmente, a la prosperidad.  

No culpemos al pasado ni al presente, hagamos lo que siempre hemos hecho: superarlo y seguir adelante de todos modos.  

La revolución económica latina comienza en nuestros hogares, nuestros hábitos y nuestros corazones.