7 mitos sobre el dinero que los latinos deben dejar de creer

Tengo años de experiencia trabajando con inmigrantes latinos y latinos nacidos en Estados Unidos procedentes de entornos desfavorecidos, y he aprendido que tenemos muchas ventajas.  

Somos sobrevivientes, empresarios y trabajadores incansables. Nos adaptamos a las nuevas reglas y sistemas con paciencia, y enfrentamos los obstáculos sin rendirnos, evitando a menudo la mentalidad de víctima y viendo los retos como oportunidades.  

Sin embargo, muchos latinos siguen sintiéndose estresados por el dinero. UnidosUS informa que dos tercios de los latinos están preocupados por el pago del alquiler o la hipoteca del próximo mes.  

Me gusta decir que la mayoría de los problemas económicos no son problemas matemáticos, sino problemas de creencias y comportamientos. Y muchas personas de nuestra comunidad creen en mitos sobre el dinero que nos mantienen estancados.  

En este artículo, quiero explicarte siete mitos sobre el dinero que nos frenan y cómo superarlos.  

Mito n.º 1: hay que ganar mucho dinero para acumular riqueza 

Al crecer, a muchos de nosotros nos enseñaron que si ganábamos más dinero, todo iría bien. Pero el hecho de ganar más dinero no significa que seas rico. No se trata de la cantidad que ganas, sino de lo que haces con ese dinero lo que te hace rico.  

Déjame compartir algo contigo: trabajo con jóvenes estrellas latinas: cantantes, actores y artistas. Algunos de ellos simplemente no aceptan consejos. Tengo un cliente de 17 años que ganó $20 millones en un año y, sin más, el dinero se esfumó. Se engañaron a sí mismos creyendo que eran “ricos” cuando solo tenían dinero. Ahora, han empezado a llevar un estilo de vida que no pueden mantener.  

Mientras que algunos de mis clientes con ingresos modestos tienen una mentalidad de inversionistas. Ganan mucho menos de $20 millones al año, pero invierten en sí mismos. Obtienen certificaciones y títulos y guardan dinero de su sueldo en sus cuentas de jubilación.  

La solución: Trabajar con un asesor financiero o un terapeuta financiero puede ayudarte a replantearte tu forma de pensar y pasar de una mentalidad de consumidor/gastador a una mentalidad de inversionista/ahorrador. No malgastes tu dinero, invierte.  

Si consigues un nuevo trabajo en el que ganas más dinero, o en el caso de mi joven cliente, si consigues un nuevo contrato que te reporta más dinero del que jamás habías imaginado, intenta evitar el aumento progresivo del nivel de vida y adoptar un estilo de vida que te resulte difícil de mantener. La creación de riqueza se basa en los hábitos, la constancia y la intencionalidad.  

Mito n.º 2: ahorrar dinero significa privarse de cosas 

Es posible que hayamos aprendido que solo se vive una vez, por lo que hay que vivir el momento y el presente. Como resultado, ahorrar dinero para objetivos a largo plazo nos parece inútil y como si nos estuviéramos privando de algo.  

Aunque se nos da muy bien ahorrar para necesidades a corto plazo, según LIMRA, nuestra comunidad tiene dificultades para ahorrar a largo plazo. Pero fíjate en esto: nuestra comunidad vive más tiempo que muchos otros grupos demográficos. La Asociación Americana del Corazón informa que tenemos una esperanza de vida media de 77,7 años, mientras que la esperanza de vida general es de 76,1. Por lo tanto, planificar a largo plazo es importante para nuestra comunidad.  

La solución: Piensa en tu yo futuro y en cómo quieres que viva. Eso hará que te resulte más fácil ahorrar dinero. Empieza poco a poco y desde donde estés si es necesario, pero ten en cuenta que ahorrar te proporcionará libertad y dignidad financiera en el futuro.  

Mito n.º 3: Cuando el mercado baja, pierdo dinero. 

Antes de trabajar en el sector de los servicios financieros, algunos de mis empleados pensaban que el mercado de valores era una estafa y que, cada vez que bajaba, perdían dinero.  

No es la única que piensa así. Laura Martínez escribe en Ejecutivo hispano que “me criaron creyendo que el mercado de valores era tan malo como “el cuco”. Y mientras que el 66% de la población general posee acciones, solo alrededor del 28% de los latinos las posee, y eso se debe a estas creencias tan arraigadas».  

Desde entonces, mi empleado ha aprendido que es normal que los mercados suban y bajen, y que no se pierde dinero solo porque bajen, siempre y cuando no se entre en pánico y se vendan las acciones, y se mantenga la concentración en los planes a largo plazo.  

La solución: Siempre les digo a mis clientes que mantengan el rumbo. Los mercados suben y bajan, y premian la paciencia por encima del pánico. Al igual que en la sección anterior, tienes que pensar en tu futuro y en la vida que quieres tener en el futuro, y mantenerte enfocado en eso.  

Mito n.º 4: Empezaré a invertir cuando gane más dinero. 

He visto a muchos latinos decir: “Empezaré a ahorrar o invertir cuando gane más dinero”.” 

Siempre digo lo mismo: ahorrar es importante, pero invertir es libertad. Y la única forma de conseguir esa libertad es empezar a invertir, aunque al principio sea solo una pequeña cantidad. Crear un hábito que se mantenga a largo plazo es más importante que ahorrar una gran cantidad de dinero de forma esporádica.  

La solución: al igual que con los ahorros, hay que empezar por donde se está. Yo siempre digo que hay que automatizarlo todo. Si tienes un plan de jubilación patrocinado por tu empresa, inscríbete y aporta la cantidad máxima para obtener la aportación paralela de tu empresa y elige un fondo con fecha objetivo. Si tu empresa no ofrece una aportación paralela, aporta todo lo que puedas. Es automático y no tienes que pensar en ello. 

Mito n.º 5: Hay alguien ahí fuera que sabe lo que hará el mercado mañana. 

No hay que leer las hojas de té ni las bolas de cristal cuando se trata del mercado. Nadie sabe lo que va a hacer el mercado mañana. Claro, la gente puede hacer conjeturas, fundamentadas o no, pero nadie sabe con certeza lo que va a pasar.  

Pero lo que sí sabemos es que el S&P 500 supera a la mayoría de los administradores de fondos profesionales porque los mercados premian la paciencia.  

La solución: No creas a los expertos ni a los gurús financieros de las redes sociales que dicen saberlo todo. No es así. Invierte de manera constante y sé paciente en lugar de perseguir predicciones. La riqueza es un proceso, no una profecía.  

Mito n.º 6: hay que ser bueno en matemáticas para administrar el dinero 

Muchos latinos —77% para ser exactos— afirman que su limitado conocimiento sobre finanzas es su principal obstáculo para alcanzar la riqueza. Y existe la creencia arraigada de que hay que ser bueno en matemáticas para administrar el dinero. Eso no es cierto. No se trata de cálculo diferencial. Son conceptos sencillos: gastar menos de lo que se gana, ahorrar de manera constante, evitar las deudas incobrables y mantener las inversiones a largo plazo.  

La solución: el mes pasado escribí varios blogs sobre trabajar en tu mentalidad. Casi todo lo que puede sabotear tu éxito financiero está en tu mente. Trabajar con un coach o un terapeuta financiero puede ayudarte a superar esta mentalidad. Todo se reduce a esto: el éxito financiero es una cuestión de comportamiento, no de inteligencia. 

Mito n.º 7: Una vez que se comete un error con el dinero, ya es demasiado tarde. 

Esto es lo que realmente me frustra: hay muchas personas que cometen grandes errores financieros y piensan que todo ha terminado, que ya no hay esperanza de que puedan llegar a ser ricos. Pero eso no es así.  

La verdad es que he visto a muchos de mis clientes dar un giro a sus vidas a los 50 y 60 años y construir la vida y la riqueza que deseaban. Sé que los errores no son definitivos.  

La solución: Debes cambiar tu forma de pensar y dejar de pensar en términos de «todo o nada». Ten claro que tus errores del pasado no te definen ni te descalifican para generar riqueza.  

La gran verdad: no es matemática, es mentalidad 

Una vez más, la mayoría de los problemas económicos son problemas de creencias y comportamientos. Pero la buena noticia es que las creencias y los comportamientos se pueden cambiar. 

Estamos construyendo una revolución económica latina al cambiar nuestra forma de pensar sobre el dinero. 

Empieza a cambiar tu mentalidad hoy mismo uniéndote a mi comunidad, donde podrás trabajar conmigo y con el resto de miembros para cambiar tus creencias y empezar a generar riqueza.