Hace poco compartí un video sobre el 9 reglas para crear la revolución económica latina. Para ser sincero, no me esperaba la acogida que tuvo. Ese video acabó sumando más de 178 000 visualizaciones en TikTok, lo que me dice algo importante: nuestra comunidad está ávida de consejos sobre el dinero, la riqueza y las oportunidades.
En ese video, hablé sobre las reglas.
Pero hoy quiero hablar de las herramientas, porque sé que es difícil seguir las reglas sin ellas. Siempre lo digo: la motivación por sí sola no basta, y tampoco el conocimiento. Se necesitan herramientas para convertir ese conocimiento en acción.
He pasado años trabajando con inmigrantes latinos y latinos nacidos en Estados Unidos de entornos humildes, y he aprendido algo importante sobre nuestra comunidad: Somos supervivientes, empresarios y personas trabajadoras. Nos adaptamos a los nuevos sistemas, superamos los obstáculos y construimos un futuro para nuestras familias con determinación y resiliencia.
Pero también he aprendido que muchas personas simplemente no saben qué herramientas existen para ayudarlas a alcanzar el éxito financiero en este país. Por eso, en este artículo quiero compartir nueve herramientas prácticas que toda familia latina puede empezar a usar desde ya para tomar el control de su dinero, generar riqueza y crear un futuro mejor.
Son sencillos, fáciles de usar y, en su mayoría, totalmente gratuitos.
N.º 1: Conoce tu historial crediticio
Uno de los primeros pasos hacia el empoderamiento financiero es comprender tu historial crediticio. Sin embargo, alrededor del 30 % de las personas no conoce su puntaje crediticio y aproximadamente el 27 % no lo revisa cada año. Por eso, te recomiendo encarecidamente que te unas al grupo de personas que revisan su puntaje como mínimo cada año.
Tu informe crediticio refleja cómo has gestionado tus deudas y obligaciones financieras. Ten en cuenta que los errores pueden ocurrir con más frecuencia de lo que la gente cree, por lo que es importante revisar tu informe con regularidad; debes estar atento para detectar nombres y cuentas que no te pertenezcan, de modo que puedas reclamarlos a tiempo y minimizar cualquier impacto en tu puntaje crediticio.
Hay varias opciones para mantenerte al día con tu puntaje crediticio. En primer lugar, puedes visitar annualcreditreport.com y descargar gratis tus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax.
Si quieres consultar tu puntaje crediticio de forma gratuita, también puedes visitar creditkarma.com. Puede que no sea exactamente el mismo puntaje que utiliza una entidad crediticia, pero te da una buena idea de cuál es tu situación. Además, algunos bancos y tarjetas de crédito te permiten consultar tu puntaje FICO a lo largo del año para que puedas ver si cambia. Así que inicia sesión en la aplicación de tu banco o de tu tarjeta de crédito y comprueba si tu puntaje FICO está disponible.
Para muchas personas, el simple hecho de consultar su informe crediticio es el primer paso para tomar el control de su vida financiera.
N.º 2: Crea tu cuenta del Seguro Social
Otra herramienta muy útil que mucha gente pasa por alto es crear una cuenta en ssa.gov.
Cuando creas una cuenta en la Administración del Seguro Social, puedes ver cuál es tu Las prestaciones futuras de la Seguridad Social podrían ser así en función de tu historial de ingresos.
Para muchas personas, esto supone una llamada de atención, ya que se dan cuenta de que la Seguridad Social por sí sola no será suficiente para la jubilación, y esa toma de conciencia suele motivarlas a empezar a ahorrar e invertir de forma más constante.
También puedes verificar que el gobierno haya registrado correctamente tus ingresos cada año. Al igual que con tu puntaje crediticio, si hay errores, es mejor detectarlos a tiempo para poder corregirlos.
N.º 3: Lleva un control de tu dinero
Una de las cosas que más les digo a mis clientes es lo siguiente: No puedes controlar tu dinero si no sabes en qué lo gastas.
Llevar un control de tus gastos no tiene por qué ser complicado. Hoy en día hay varias aplicaciones gratuitas que pueden ayudarte a ver en qué te gastas el dinero cada mes.
Algunas opciones son:
- Rocket Money
- EveryDollar (versión gratuita)
- Goodbudget
- Honeydue
Cuando las personas empiezan a llevar un registro de sus gastos, a menudo descubren hábitos que ni siquiera sabían que tenían. Una clienta que hizo este ejercicio se dio cuenta de que su hábito de comprar en Amazon se estaba volviendo insostenible y que tenía que dejar de hacer compras impulsivas por Internet. Ser consciente de ello te permite tomar mejores decisiones.
N.º 4: Crea un fondo de emergencia
La vida es impredecible. Los trabajos cambian, los autos se descomponen y surgen gastos inesperados cuando menos lo esperamos. Por eso es importante crear un fondo de emergencia es tan importante.
Imagina que consigues un nuevo trabajo en la oficina después de haber trabajado de forma remota durante seis años y de haber bajado 16 kilos. Probablemente vas a necesitar un guardarropa cápsula porque tu ropa de oficina te queda demasiado grande y está demasiado pasada de moda para el 2026. Otro ejemplo es que tu refrigerador se descomponga un día y tengas que reemplazarlo. Un fondo de emergencia te vendría muy bien en ambas situaciones.
Bankrate informa que alrededor de el 30% de los estadounidenses no tiene ningún ahorro para emergencias y que solo el 46% de los estadounidenses cuenta con ahorros suficientes para cubrir tres meses de sus gastos. Y Informes de Empower que 371 000 personas no pueden hacer frente a un gasto imprevisto superior a 1 440 euros.
Una estrategia sencilla consiste en abrir una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento separada de tu cuenta corriente habitual. Mantener el dinero separado hace que sea más fácil no tocarlo a menos que haya una verdadera emergencia.
Algunas opciones populares son:
- ally.com
- marcus.com
- capitalone.com/360
- synchronybank.com
Tu fondo de emergencia se convierte en tu red de seguridad financiera cuando la vida, inevitablemente, te depara sorpresas inesperadas. Cuando cuentas con esa red de seguridad, puedes tomar decisiones financieras con confianza.
N.º 5: Invierte tu cambio sobrante
Uno de los mayores mitos que la gente cree es que Se necesita mucho dinero para empezar a invertir. Eso simplemente no es cierto.
Aplicaciones como Acorns y Stash te permiten invertir automáticamente el cambio sobrante, lo que también se conoce como «microinversión». Estas aplicaciones redondean el importe de tus compras e invierten la diferencia. Sin embargo, la FINRA advierte que debes verificar las aplicaciones y asegurarte de que la empresa que las gestiona esté registrada en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y sea miembro de la FINRA. Puedes hacerlo a través de BrokerCheck de la FINRA herramienta. Y asegúrate de revisar las estructuras de tarifas. Algunas de las aplicaciones cobran cuotas mensuales o comisiones, mientras que otras no.
A primera vista puede que no parezca gran cosa, pero sLas pequeñas cantidades invertidas de forma constante pueden convertirse en algo muy significativo con el tiempo. Según Voya, lo importante no es cuánto se invierta al principio, sino empezar y mantener la constancia.
N.º 6: Abrir una cuenta de inversión
En algún momento, toda familia que desee generar riqueza a largo plazo debe empezar a invertir. Puedes abrir cuentas de inversión en empresas como:
- Schwab
- Fidelity
- Vanguard
- Mejora
Estas plataformas hacen que invertir sea más accesible que nunca. Siempre le recuerdo a la gente que la propiedad es una de las formas más poderosas de generar riqueza en Estados Unidos. Cuando inviertes, te conviertes en copropietario de empresas y participas en el crecimiento de la economía.
Con el tiempo, esa inversión puede generar oportunidades para tu familia que el simple hecho de ahorrar no puede ofrecer.
N.º 7: Presenta tu declaración de impuestos de forma gratuita
Los impuestos pueden parecer intimidantes, pero lo cierto es que muchas familias con unos ingresos brutos ajustados de $89 000 dólares cumplen los requisitos para presentar su declaración de impuestos de forma gratuita. Puedes visitar irs.gov y buscar el Archivo gratuito programa para presentar tu declaración de impuestos de forma electrónica.
Si prefieres presentar tu declaración de impuestos en español, el IRS tiene un sitio web completo disponible en irs.gov/español.
La información está ahí. A veces solo necesitamos que alguien nos indique dónde encontrarla.
N.º 8: Protégete del abuso financiero
El empoderamiento financiero también significa saber a quién acudir cuando algo sale mal.
El Oficina para la Protección Financiera del Consumidor ofrece recursos y protección a los consumidores a través de su sitio web. Si un banco, una entidad crediticia o una empresa financiera te trata de manera injusta, aquí es donde puedes presentar una queja y solicitar ayuda.
Muchas personas no saben que estas medidas de protección existen, pero se crearon específicamente para proteger a los consumidores de las prácticas financieras abusivas.
N.º 9: Infórmate sobre los seguros de vida
Otra herramienta importante para proteger el futuro de tu familia es comprender cómo funciona el seguro de vida. En nuestra comunidad, solo alrededor del 41% de nosotros tenemos un seguro de vida, según LIMRA. Según LIMRA, esta es la tasa de propiedad más baja de todos los grupos raciales o étnicos. Además, nuestras tasas de propiedad han disminuido en el último año.
Pero déjame decirte algo: aproximadamente la mitad de los miembros de nuestra comunidad se verían en dificultades económicas en un plazo de seis meses si falleciera el sostén de la familia, según LIMRA.
Tenemos muchas excusas para no tener un seguro de vida: desde que es demasiado caro hasta que no sabemos cómo funciona o que no confiamos en los agentes de seguros. Pero es una protección necesaria.
Si quieres informarte sobre los seguros de vida antes de contratar una póliza, puedes visitar lifehappens.org. Esta organización sin fines de lucro ofrece recursos educativos para ayudar a las familias a comprender cómo funcionan los seguros de vida y cómo pueden proteger económicamente a sus seres queridos.
Para muchas familias, el seguro de vida es una de las formas más sencillas de garantizar la protección de sus hijos y cónyuges en caso de que ocurra algo inesperado.
Construyendo la revolución económica latina
Gente, así es como construimos la Revolución Económica Latina. Tenemos que dotarnos de el conocimiento, la disciplina y las herramientas de las que ya disponemos para alcanzar el éxito.
Nuestra comunidad trabaja muy duro. Nos sacrificamos por nuestras familias, creamos empresas y generamos oportunidades para la próxima generación. Ahora es el momento de oque nuestro dinero también trabaje duro para nosotros.
Si este artículo te ha resultado útil, te agradecería que apoyaras mi trabajo compartiéndolo con alguien que pueda necesitarlo.
Y me encantaría saber tu opinión: ¿qué herramientas financieras utilizas que te hayan ayudado a generar riqueza? Sigamos aprendiendo unos de otros y haciendo que nuestra comunidad siga avanzando.
