Cuatro pasos para identificar tu jerarquía de mentalidad financiera

Hace poco empecé a trabajar con una pareja de unos 40 años. Mi primera tarea para ellos fue pedirles que identificaran y clasificaran sus valores más importantes. Pero, al compartir conmigo sus resultados, sin darse cuenta me revelaron su mentalidad respecto al dinero.  

Por ejemplo, la esposa dijo que uno de sus valores era el éxito y la estabilidad porque no quería pasar por las mismas dificultades que sus padres y superar algunas de las creencias limitantes sobre el dinero que ellos le habían transmitido. Le pedí que me contara una historia al respecto, y me contó que sus padres pensaban que trabajar para las empresas te convertía en una persona malvada y que el dinero corrompía a las personas.  

Como resultado, se quedó estancada en la supervivencia porque, inconscientemente, se impedía a sí misma avanzar hacia un mayor éxito financiero porque creía que eso significaría que era corrupta o malvada. 

Cuando me siento con los clientes por primera vez, realmente trato de entender cómo piensan sobre el dinero. Y muchos latinos con los que trabajo dicen que quieren ser ricos, pero para ellos ser ricos significa seguridad, paz y la libertad de romper finalmente los patrones que nuestras familias han transmitido.  

Para romper esos patrones, necesitamos comprender en qué nivel nos encontramos dentro de la Jerarquía de la Mentalidad Financiera, un marco que creé en mi proceso Finances con Corazón y que ayuda a comprender cuál es la situación financiera de cada uno y por qué ciertas estrategias funcionan para algunas personas y para otras no. No todos estamos en el mismo lugar, y hasta que no comprendemos nuestro nivel actual, es fácil sentirnos estancados utilizando herramientas que no se ajustan a nuestra realidad.  

En nuestra comunidad en particular, se nos ha enseñado a compararnos. Miramos a nuestro alrededor y nos preguntamos por qué no hemos avanzado más. Interiorizamos la idea de que si nos esforzáramos más, ahorráramos más o invirtiéramos antes, estaríamos “por delante”. Pero el progreso financiero no se basa en comparaciones, sino en aceptarse tal y como uno es y avanzar de forma intencionada. La jerarquía explica que las personas pasan por distintas etapas en su vida financiera, y cada etapa conlleva diferentes prioridades, miedos y patrones de toma de decisiones. El progreso financiero no consiste en saltarse etapas, sino en dar el paso adecuado para la etapa en la que uno se encuentra. 

Los cinco niveles por los que pasamos  

La jerarquía de la mentalidad financiera explica que pasamos por distintas etapas en nuestra vida financiera. Cada etapa conlleva diferentes prioridades, temores y patrones de toma de decisiones. 

Los cinco niveles son: 

Supervivencia. En este nivel, la atención se centra en lo inmediato: el alquiler, la comida, los servicios públicos. A menudo hay miedo. Las decisiones son reactivas. El sistema nervioso está en alerta máxima. En esta etapa, las personas no están preparadas para hablar de inversiones o de planes de jubilación.  

Lucha. Las cuentas se pagan, a veces, pero hay estrés. La deuda puede estar aumentando. Hay esfuerzo, pero aún no hay respiro. La esperanza y la frustración suelen convivir. 

Estabilidad. Sus ingresos cubren sus gastos y es posible que esté ahorrando algo. Sus decisiones son menos emocionales y más intencionales. En esta etapa, es importante implementar cierta planificación, sistemas y procesos.  

Éxito. En esta etapa, sus activos están creciendo y cuenta con herramientas para generar riqueza. Su enfoque pasa de “¿Puedo lograrlo?” a “¿Cómo puedo optimizar esto?”. La estrategia se vuelve más sofisticada. 

Importancia. En esta etapa, el dinero comienza a convertirse en un legado, un impacto y un significado. Es posible que empieces a preguntarte: ¿Cómo puedo servir? ¿Cómo puedo ayudar a los demás? ¿Cómo puedo construir algo que me sobreviva? 

Ninguno de estos niveles define tu valía, solo son indicadores de tu realidad actual. Y cuando decimos la verdad sobre dónde estamos, podemos encontrar el camino para llegar a donde queremos estar.  

Una de las filosofías fundamentales que enseño a mis asesores financieros de Corazón es que debemos encontrarnos con las personas allí donde se encuentran. Si alguien que se encuentra en la fase de supervivencia intenta implementar estrategias diseñadas para el éxito, sentirá que está fracasando. Si alguien que se encuentra en la fase de estabilidad sigue actuando con una mentalidad de lucha, es posible que se quede estancado incluso con unos ingresos adecuados. Por eso siempre integramos el dinero, la mentalidad y el significado. El dinero es una herramienta y un comportamiento. La mentalidad son creencias y psicología. El significado es propósito, realización y legado. Si no abordamos los tres, creamos fricción. 

Cómo averiguar en qué etapa te encuentras 

Antes de empezar a hablar de inversiones, seguros, planificación patrimonial o cualquier estrategia sofisticada de planificación financiera, es necesario comprender cuál es su mentalidad financiera actual. Este marco le ayuda a identificar dónde se encuentra realmente para que pueda trazar un camino hacia donde quiere llegar.  

Aquí tienes cuatro pasos para averiguar en qué parte de la jerarquía te encuentras actualmente:  

Paso 1: Identifica tu nivel actual. Esto requiere una reflexión honesta. Piensa en qué etapa se describe mejor tu realidad actual, no dónde te gustaría estar, ni dónde están tus amigos, ni dónde las redes sociales dicen que deberías estar. La honestidad es lo más importante en este paso.  

Paso 2: Nombra los retos de ese nivel. Cada etapa de la jerarquía conlleva factores estresantes, miedos y patrones predecibles. Cuando nombramos esos retos, reducimos la vergüenza y normalizamos la experiencia. En lugar de pensar “algo me pasa”, el cliente empieza a ver que “esto forma parte de esta etapa”. Ese simple cambio puede reducir la ansiedad y aumentar la confianza. 

Paso 3: Aclare el siguiente paso. El objetivo de esta etapa no es pasar de la supervivencia al éxito de la noche a la mañana, sino ir avanzando poco a poco hasta pasar de un nivel al siguiente. Los pequeños avances en la etapa adecuada generan impulso. Cuando te enfocas en el siguiente paso adecuado, en lugar de en un salto espectacular, generas estabilidad y confianza en ti mismo. 

Paso 4: Anclar el significado. Independientemente del nivel en el que te encuentres, te animo a que conectes tus finanzas con tu propósito, tus valores y la vida que deseas vivir. El dinero sin sentido conduce al agotamiento. Pero cuando el esfuerzo financiero está vinculado a la familia, la dignidad, la libertad, la fe o el legado, la motivación dura más que el miedo o el cansancio. 

He creado este marco para liberarte. Deja de avergonzarte por no haber avanzado más. Simplemente empieza a construir desde la verdad. No vas retrasado. No estás roto. Te encuentras en una etapa, y las etapas cambian cuando avanzas con claridad, valentía y comunidad. Así es como pasamos de la supervivencia a la estabilidad, de la estabilidad al éxito y del éxito a la trascendencia: un paso intencionado tras otro, con corazón.