Ponga el pescado en las redes: no permita que el fatalismo se interponga en el camino de la planificación patrimonial.
La planificación patrimonial es el mejor regalo para su familia.
Cuando se trata de la planificación patrimonial, muchos de mis clientes me recuerdan la historia de Juan.
Juan vivía en una casa justo al lado de un río. Llevaba lloviendo sin parar durante aproximadamente una semana cuando el hombre, llamado Juan, se dio cuenta de que el nivel del río estaba subiendo y empezaba a inundar su patio trasero. Más tarde, esa misma tarde, llegó un alguacil en un coche patrulla.
“—Juan —dijo el alguacil—. Será mejor que salgas de aquí. Nos han advertido de que se avecina una gran inundación. Déjame llevarte a un terreno más elevado.”
“No, gracias”, respondió Juan. “Tengo fe en Dios. Le rezaré para que me proteja”.”
El alguacil se encogió de hombros, se subió a su coche y se marchó.
La lluvia seguía cayendo, el agua seguía subiendo y pronto cubrió los cimientos de la casa de Juan. Su vecino, Pedro, remaba en una pequeña barca frente a la casa de Juan.
“—Sube, Juan —gritó Pedro—. Ven conmigo y estarás a salvo.”
Juan negó con la cabeza y dijo: “No. Dios me rescatará”.”
Pedro insistió, pero Juan no cedió.
El agua seguía subiendo y pronto un helicóptero de emergencia que buscaba a personas atrapadas encontró a Juan aferrado a su chimenea. Le lanzaron una cuerda y le gritaron: “¡Agárrate y te subiremos!”.”
“¡No!”, gritó Juan. “¡Tengo fe! ¡Dios me rescatará!”.”
El helicóptero recibió otra llamada para rescatar a alguien que se estaba ahogando, así que se marcharon. Después, volvieron a la casa de Juan y descubrieron que el agua la había inundado por completo y que Juan no estaba por ninguna parte. Se había ahogado.
Cuando Juan llegó al cielo, estaba enojado y se acercó furioso a Dios y le gritó: “¿Qué pasó? ¡Recé y tuve fe en que me salvarías, y dejaste que me ahogara!”.”
“Hijo mío”, dijo Dios. “Te envié un coche, un barco y un helicóptero. ¿Qué más quieres?”
Hay un dicho en español que dice: “Si Dios quiere”. La idea de que no somos responsables de que las cosas sucedan, y que solo sucederán si Dios quiere, es fatalismo. Y es muy común en nuestra comunidad.
Siempre les recuerdo a mis clientes que, aunque Dios crea los peces y las redes, no es Él quien pone los peces en las redes. Y octubre, que es el mes de la Concienciación sobre la Planificación Patrimonial, es un buen momento para recordarles cómo poner los peces en las redes cuando se trata de planificar su legado.
La única garantía
Hay un dicho que dice que solo hay dos cosas seguras en la vida: la muerte y los impuestos. Sabemos con certeza que algún día falleceremos. Sin embargo, la mayoría de las personas no planifican su sucesión.
De hecho, el 82 % de los latinos no tiene testamento., según Consumer Reports. Es el porcentaje más alto de todos los grupos demográficos. El 61 % de las personas blancas no hispanas tiene testamento, el 67 % de las personas asiáticas de habla inglesa tiene testamento y el 77 % de las personas negras no hispanas tiene testamento.
Una de las principales razones por las que los hispanos dijeron que no tenían un testamento era que sentían que no tenían suficientes bienes. Pero esa es una creencia que debemos erradicar. A mi amiga Saundra Davis le gusta decir: “Si tienes un cuerpo, necesitas un plan sucesorio”.”
Los componentes clave de un plan sucesorio
La planificación patrimonial no se trata de cuánto dinero tienes, sino de garantizar que tu familia esté protegida y que se respeten tus deseos cuando ya no estés.
Estos son los componentes clave de un plan sucesorio:
- Poder notarial duradero. Es un documento legal que le permite otorgar a alguien de su confianza (su cónyuge, un hermano o un amigo cercano) la autoridad legal para manejar sus finanzas cuando usted no pueda hacerlo. Esto significa que esa persona podrá acceder a sus cuentas bancarias, pagar sus facturas, firmar documentos importantes y mantener su hogar en funcionamiento si usted queda incapacitado.
- Voluntad. Describe quién obtiene qué y, lo más importante, quién cuidará de tus hijos.
- Confianza. Ayuda a evitar la sucesión testamentaria, mantiene la privacidad y le brinda más control sobre cómo se utilizan sus activos.
- Directiva sobre atención médica. Esto le permite decidir quién hablará en su nombre y qué tratamientos médicos desea recibir si queda incapacitado.
- Nombramiento de tutor. Nombra a las personas en las que confías para criar a tus hijos si tú no puedes hacerlo.
El mejor regalo
La planificación patrimonial no solo tiene que ver con el patrimonio, sino también con el amor, la responsabilidad y la previsión. Se trata de garantizar que su familia no se vea sumida en la incertidumbre durante uno de los momentos más difíciles de su vida.
Al igual que Juan, muchos de nosotros esperamos un “milagro” mientras ignoramos las herramientas que ya tenemos a nuestro alcance. Dios nos ha dado sabiduría, recursos y la capacidad de actuar. El verdadero acto de fe es utilizar esos dones para proteger a nuestras familias. En este Mes de Concientización sobre la Planificación Patrimonial, no espere a que llegue la inundación: tome la red, meta los peces y asegure el legado que sus seres queridos merecen.
