5 errores financieros que cometen los latinos y cómo romper el ciclo con Corazón

Muchos latinos no crecieron conociendo las reglas del dinero. De hecho, muchos de nosotros crecimos desconfiando de las instituciones financieras y pensando que el mercado de valores es “apostar”.”  

He trabajado con familias latinas que están haciendo todo bien, o al menos están haciendo todo lo que pueden. pensamiento Tenía razón. Trabajan duro. Están presentes para sus familias. Se sacrifican para poder ofrecer una vida mejor a sus seres queridos. Y, sin embargo, nuestra comunidad sigue siendo un motor fundamental del crecimiento económico, pero no un motor para generar riqueza para nosotros mismos y nuestras familias.  

No me malinterpreten, hemos logrado algunos avances. De hecho, como comunidad, estamos acumulando riqueza más rápidamente que cualquier otro grupo demográfico del país, según el informe State of Hispanic Wealth Report (Estado de la riqueza hispana) de la Asociación Nacional de Profesionales Hispanos del Sector Inmobiliario. Pero la brecha de riqueza entre las familias blancas y latinas sigue siendo un problema.  

Y seguimos cometiendo errores que tienen su origen en el miedo, en cosas que nos enseñaron que eran correctas y, simplemente, en no conocer las reglas del juego.  

Por ejemplo, a principios de la década de 1990 conocí a una pareja que se deshizo por completo de su banco y optó por guardar todo su dinero en un lugar “seguro” de su casa y comprar todo en efectivo. Obviamente, eso no sería posible hoy en día, pero solo lo menciono para ilustrar el tipo de mentalidad con la que algunos latinos abordan las cuestiones financieras.  

Pero, para ofrecer un rayo de esperanza, hay que saber que podemos aprender a dejar atrás las mentalidades perjudiciales que nos llevan a cometer estos cinco errores comunes con el dinero. Sin embargo, el primer paso para cambiar nuestros hábitos es ser conscientes de ellos, así que permítanme profundizar en los cinco errores más comunes que veo cometer a los latinos:  

Error n.º 1: No llevar un control del gasto 

Uno de los mayores retos que veo es que muchas personas simplemente no llevan un control de su dinero. No tienen un plan claro, solo la esperanza de que todo salga bien al final del mes.  

Lo que termina sucediendo cuando no controlas tus gastos es que empiezas a gastar de más y a vivir al día, incluso si tienes buenos ingresos. Como resultado, sientes una ansiedad financiera constante. El dinero se convierte en una fuente de estrés y discusiones, en lugar de ser la herramienta para construir la vida que deseas. La verdad es simple: no puedes hacer crecer lo que no mides. Si no sabes en qué se gasta tu dinero, siempre tendrás la sensación de que se está esfumando. 

Error n.º 2: Ayudar primero a todos los demás y ponerte a ti mismo en último lugar 

Otro problema profundamente arraigado en nuestra cultura es poner a todos los demás primero y a nosotros mismos en último lugar. Esto es muy importante en nuestra comunidad. Ayudamos a nuestros padres, hermanos, primos, compadres, familiares en nuestro país de origen, a menudo sin dudarlo. Y déjenme ser claro: ayudar a la familia es hermoso. Es parte de lo que somos. Pero cuando das sin construir tus propios cimientos, el costo a largo plazo es real. He visto cómo eso conduce al resentimiento, al agotamiento y a la fragilidad financiera. Sin fondos para emergencias. Sin jubilación. Sin margen para las sorpresas de la vida. No se puede verter de una taza vacía, y cuidar de uno mismo financieramente no es egoísta, es responsable. 

Error n.º 3: Seguir siendo fiel a la deuda  

Tengo una clienta de unos 40 años. Cuando era pequeña, ella y su mamá iban al centro comercial a comprar ropa con la tarjeta de crédito JCPenney de su mamá.  

“Reza para que la tarjeta funcione, mija”, le decía a su hija. La tarjeta siempre funcionaba, pero el mensaje que mi cliente recibía era que estaba bien comprar cosas que no necesitaba a crédito. La deuda estaba bien. Ella asimiló esa mentalidad y se convirtió en alguien con una deuda considerable en su tarjeta de crédito.  

Como comunidad, tenemos una relación complicada con las deudas. Muchos latinos le temen a endeudarse, se niegan a hacerlo y no construyen el historial crediticio que necesitan para obtener una calificación crediticia sólida.  

Pero luego hay personas como mi cliente, que normalizan las deudas agobiantes como si fueran parte de la vida. UnidosUS descubrió que los latinos están luchando con una elevada carga de deuda: pagos de automóviles, tarjetas de crédito, préstamos personales y programas de «compra ahora, paga después». Pero hacerlo resulta caro a largo plazo. La deuda retrasa la riqueza durante décadas. Hace que tu dinero siga fluyendo hacia los bancos en lugar de contribuir a construir tu patrimonio. Trabajas duro, pero nunca logras salir adelante. Siempre digo lo mismo: la deuda es un ladrón.  

Error n.º 4: Evitar invertir por miedo o falta de confianza  

También veo mucho miedo en torno a la inversión, y ese miedo no surgió de la nada. Muchos de nuestros padres procedían de países con sistemas financieros inestables. Si a eso le sumamos el desconocimiento sobre cómo funciona el sistema financiero de este país y las barreras lingüísticas, tenemos la receta perfecta para mantenerse alejado de la inversión.  

Como resultado, muchos de nosotros crecimos escuchando que el mercado de valores es un juego de azar, que los ricos siempre hacen trampa, que invertir no es para gente como nosotros.  

Por ejemplo, en Informe de la Fundación FINRA sobre los inversionistas de color en Estados Unidos, un hombre hispano dijo: “Somos la primera generación. La mayoría de las familias aquí son de tercera, cuarta o quinta generación, y conocen los trucos. Nosotros no sabemos nada sobre [invertir]. Sabemos cómo ahorrar nuestro dinero en el banco, donde no se obtiene nada a cambio, en lugar de aprender ahora todas estas otras formas de hacer que tu dinero trabaje para ti”.” 

Una de las cosas que más me gusta de este trabajo es ver cómo mis clientes aprenden todas las formas en que su dinero puede trabajar para ellos y luego se convierten en mentores financieros para sus seres queridos y la siguiente generación. Siempre digo que ahorrar es importante, pero invertir es libertad, y sin esa libertad, el dinero siempre parece escaso, sin importar cuánto tengas. 

Error n.º 5: Mezclar el dinero y la familia sin límites  

Por último, uno de los patrones más dolorosos que he observado a lo largo de los años es mezclar el dinero con la familia sin establecer límites claros. Ahí es donde las cosas pueden realmente desmoronarse.  

Investigación de Abriendo Puertas/Opening Doors (AP-OD) y UnidosUS. descubrió que entre el 371 % y el 421 % de las familias latinas declararon haber pedido dinero prestado a familiares o amigos para llegar a fin de mes.  

Y lo que he observado en mi trabajo es que los clientes se convierten en cofirmantes de préstamos, prestan dinero sin acuerdos, inician negocios con familiares sin papeleo o toman decisiones financieras por culpa.  

También he visto cómo estas situaciones destruyen relaciones, dan lugar a demandas judiciales y crean resentimientos que perduran durante generaciones.  

Necesitamos aprender a establecer límites respetuosos con la familia y proteger nuestra propia capacidad para generar riqueza. Los límites son amor.  

Pasemos a la excelencia 

Centro de Investigación Pew informó que, en octubre de 2025, el 63 % de los hispanos afirmaba que su situación financiera era “aceptable” o “deficiente”. Solo el 37 % afirmaba que su situación financiera era “buena” o “excelente”.  

Cometer estos errores, o formar parte de ese 63 % de personas que afirman que su situación financiera es regular o mala, no significa que seas malo con el dinero o que no puedas cambiar. He visto a mis clientes pasar de sentir que su situación no era muy buena a alcanzar una excelente salud financiera. Sé que es posible.  

Para muchos de nosotros, nadie nos sentó y nos enseñó cómo generar riqueza. Pero creo que la tendencia está cambiando en nuestra comunidad y estamos empezando a hablar de dinero con las generaciones más jóvenes. Me da esperanza ver a jóvenes latinos dedicarse a la profesión de la planeación financiera y predicar el buen evangelio de las buenas finanzas. Pero ahora mismo, necesitamos cambiar las mentalidades y creencias culturales que nos impiden generar riqueza. Necesitamos hacer el cambio para que la próxima vez que el Pew Research Center realice esa investigación, las cifras se inviertan.  

Por eso hago este trabajo. Si esto te ha llegado, quédate conmigo. Sígueme en TikTok, donde soy más activo. Porque mi misión es ayudar a mi comunidad a generar riqueza, con corazón, con intención y con corazón.