Antes del plan: tres pasos para identificar y reescribir tus creencias sobre el dinero

Cuando conozco a un nuevo cliente, a menudo esperan que empiece con las cifras. Me hacen preguntas como:  

• “¿Cuánto debería ahorrar?” 

• “¿Cuál es la mejor inversión?” 

• “¿Puedo jubilarme a los 60 años?” 

Pero esta es la verdad que he aprendido tras décadas de trabajar con familias: las matemáticas no importan hasta que importa la mentalidad. 

Antes de hablar de dinero, tenemos que hablar de las creencias que determinan tu forma de verlo. Porque tus creencias sobre el dinero, muchas de las cuales se formaron mucho antes de que ganaras tu primer sueldo, determinan cómo ahorras, gastas, inviertes e incluso cómo te sientes respecto a la riqueza en sí misma. 

Aquí es donde comienza todo buen plan financiero. 

¿Qué son realmente las creencias sobre el dinero? 

Las creencias sobre el dinero son las historias que nos contamos a nosotros mismos sobre el dinero: qué significa, quién lo merece y cómo se comporta. 

Una creencia es algo que consideras cierto, aunque no puedas demostrarlo. Y esas creencias influyen en todas las decisiones financieras que tomas. Pueden guiarte hacia el crecimiento o sabotear silenciosamente tus objetivos. 

Estas son algunas de las creencias limitantes más comunes que escucho: 

• “El dinero es la raíz de todos los males”.” 

• “Hablar de dinero es de mala educación”.” 

• “Las deudas son parte de la vida”.” 

• “Si invierto, lo perderé todo”.” 

• “No soy bueno con el dinero”.” 

• “Querer más significa que soy codicioso”.” 

• “Empezaré a ahorrar cuando gane más”.” 

Si reconoces alguna de estas creencias, no estás solo. A menudo, estas creencias son guiones heredados que probablemente escuchamos mientras crecíamos. Las hemos absorbido de nuestros padres, nuestra cultura, nuestras comunidades religiosas y nuestras experiencias con dificultades o escasez. 

¿La buena noticia? Puedes reescribirlos.  

Por qué las creencias están por encima de los presupuestos 

Cuando me siento con una familia o enseño a los Defensores Financieros de Corazón, siempre digo: las creencias impulsan el comportamiento. 

• Si alguien cree que el dinero es malo, cobrará menos por sus servicios, se sentirá culpable por el éxito o rechazará las oportunidades. 

• Si creen que invertir es apostar, se quedarán al margen mientras su futuro se ve mermado por la inflación. 

• Si creen que “nunca hay suficiente”, vivirán en una ansiedad constante, independientemente de sus ingresos. 

No se puede construir riqueza sobre la base de una historia que dice que no la mereces. Por eso, antes de hablar de presupuestos, seguros o inversiones, empezamos por lo que realmente importa: descubrir y remodelar esas creencias. 

Paso 1: La caja de creencias sobre el dinero: empieza por tomar conciencia 

La concienciación es el primer paso hacia la transformación. 

Toma una hoja en blanco y escribe todo lo que pienses sobre el dinero. No te censures ni te edites. Simplemente déjalo salir. 

Aquí tienes algunos ejemplos para empezar: 

• “Los ricos son egoístas”.” 

• “Se necesita dinero para hacer dinero”.” 

• “Hacer un presupuesto implica restricciones”.” 

• “El dinero no crece en los árboles”.” 

• “Si gano más, lo perderé todo”.” 

Una vez que los hayas enumerado todos, marca con un círculo el que más conflicto te causa en tu vida actual. Ese es tu punto de partida: la creencia que más necesita ser reexaminada. 

Paso 2: Reflexión sobre las creencias relacionadas con el dinero: conecta la causa, la consecuencia y el cambio. 

Ahora, toma esa creencia y desglósala utilizando tres preguntas sencillas: 

1. ¿De dónde proviene esta creencia? Quizás provenga de algo que dijeron tus padres. Quizás sea algo que aprendiste en tu comunidad o en tu iglesia.
2. ¿Cuánto te ha costado? ¿Cómo se ha manifestado esta creencia en tu vida? ¿Te genera culpa, miedo o vacilación cuando se trata de dinero?
3. ¿Qué te gustaría creer en su lugar? Aquí es donde empiezas a pasar de la limitación a la posibilidad.

He aquí un ejemplo: 

Creencia limitante: “El dinero es la raíz de todos los males”.” 

Causa: “Lo escuché constantemente mientras crecía. Mis papás lo decían cuando alguien parecía rico o exitoso”.” 

Consecuencia: “Me siento culpable cuando gano más. Cobro menos de lo que debería, evito invertir y no celebro mi éxito”.” 

Cambio: “El dinero no es malo, es neutral. Simplemente adopta la intención de la persona que lo usa. Con un corazón limpio, más dinero significa que puedo hacer más bien en el mundo.” 

Cuando ves tu creencia escrita así, se vuelve real. Entonces puedes empezar a separarte de la historia. 

Paso 3: El cuestionario Money Scripts: descubre lo que hay debajo 

Una vez que hayas identificado una creencia, es hora de ver en qué otros aspectos se manifiesta un pensamiento similar. 

Mi Cuestionario sobre patrones de comportamiento con el dinero Es una forma sencilla de identificar patrones. Tome algunas afirmaciones y califique en qué medida está de acuerdo o en desacuerdo: 

• “Es importante ahorrar para los malos tiempos.” 

• “El dinero compra la libertad”.” 

• “Tengo que trabajar el doble para ganar más”.” 

• “Invertir es básicamente apostar”.” 

• “Nunca podré permitirme las cosas que quiero.” 

• “Si soy bueno, mis necesidades económicas se resolverán por sí solas”.” 

• “No merezco ser rico cuando otros tienen menos”.” 

Siempre que tengas una reacción fuerte, ya sea positiva o negativa, haz una pausa y pregúntate por qué. Tu “por qué” revelará la historia que hay detrás. 

Por ejemplo, si no estás de acuerdo con que el dinero compra la libertad, puede que sea porque has visto cómo el dinero te ha traído estrés o conflictos en tu vida. Esa creencia merece una reflexión más profunda. 

Reescribiendo el guion 

Una vez que hayas identificado tus creencias limitantes, es hora de reemplazarlas por verdades que te sirvan. 

Aquí hay algunas reformulaciones que suelo compartir con mis clientes: 

• “El dinero es malo” se convierte en “El dinero es una herramienta. Mis valores deciden cómo se usa”.” 

• “La deuda es normal” se convierte en “La deuda es una herramienta: úsala con prudencia, no por costumbre”.” 

• “Invertir es apostar” se convierte en “Invertir es disciplinado, diversificado y a largo plazo”.” 

• “Soy malo con el dinero” se convierte en “Estoy aprendiendo a administrar el dinero con claridad y confianza”.” 

• “Querer más es codicia” se convierte en “Cuanto más gano, más bien puedo hacer”.” 

Cada vez que te des cuenta de que el viejo guion se reproduce en tu mente, haz una pausa y repite tu nueva creencia. Así es como empiezas a reescribir la historia. 

Poner la fe en acción 

No basta con pensar para adoptar nuevas creencias. Elige una acción pequeña y sencilla que respalde tu nueva creencia. Por ejemplo, si tu nueva creencia es “Invertir es una herramienta para crecer”, abre una cuenta de inversión automática, aunque sea de $25 al mes. 

Si tu nueva creencia es “El dinero genera libertad”, crea un fondo de emergencia para darte un respiro. 

Si tu nueva creencia es “Merezco cobrar lo justo”, sube tus tarifas o rechaza a algún cliente que te pague mal. 

La acción es la forma en que las nuevas creencias se arraigan. 

Por qué es importante este trabajo 

Un reciente estudio de UnidosUS descubrió que los latinos siguen teniendo dificultades económicas. La encuesta reveló que el 52 % de los latinos encuestados estaban preocupados por pagar el alquiler o la hipoteca del mes siguiente y que el 47 % de los encuestados de 40 años o más tenían menos de $40,000 en ahorros para la jubilación.  

Estas creencias limitantes son algunas de las barreras que impiden que nuestra comunidad alcance la seguridad financiera. Y si estás buscando asesoramiento financiero, si te saltas este paso y vas directamente a los números, es posible que elabores un plan financiero que parezca perfecto sobre el papel, pero que no te convenza del todo. 

• Podrías terminar ganando más, pero seguir sintiéndote indignado. 

• Podrías invertir, pero siempre dudarías de ti mismo. 

• Podrías ahorrar con diligencia, pero nunca sentirte seguro. 

Eso es lo que pasa cuando las creencias y los comportamientos no están alineados. 

Cuando abordas primero tus creencias sobre el dinero, estás construyendo tu plan financiero sobre una base de claridad, autoconciencia y propósito. Así es como comienza la verdadera transformación financiera. 

Sé quien realmente eres 

El dinero no te convierte en una persona diferente. Simplemente magnifica lo que ya eres. 

Si tus intenciones son buenas, el dinero te permite amplificar esa bondad: cuidar de tu familia, servir a tu comunidad y vivir con dignidad. 

Así que, antes de empezar a hacer cálculos, tómate un tiempo para reflexionar sobre las creencias que conforman tu relación con el dinero. Porque una vez que reescribas esas historias, los números finalmente comenzarán a contar una nueva, una que se alinee con tus valores, tu visión y tu propósito.